Geldbeheer gaat over meer dan alleen het opstellen van budgetten of het maken van berekeningen – het draait om het bereiken van financieel welzijn en het nemen van goede financiële beslissingen, zelfs wanneer situaties onzeker en complex zijn. Vertrouwen hebben in je financiën en het gevoel van controle is essentieel om stress te verminderen, stabiliteit op te bouwen en langetermijndoelen te bereiken. Dit gaat verder dan louter logische berekeningen. Menselijke factoren spelen een grote rol in het proces van financiële besluitvorming, zowel in persoonlijke financiën als in het bedrijfsleven. Terwijl individuen uitgaven bijhouden en plannen om te sparen voor de toekomst, werken investeerders eraan hun portfolio’s te optimaliseren, kansen te benutten en risico’s te balanceren. Ongeacht de context is het begrijpen van psychologische factoren de sleutel tot het nemen van betere financiële beslissingen en het vermijden van veelvoorkomende valkuilen.

Het begrijpen van de psychologie achter financiële beslissingen

De manier waarop we financiële beslissingen nemen, wordt vaak beïnvloed door psychologische neigingen en emoties, op manieren die we ons soms niet eens realiseren. Hoewel deze factoren soms nuttig kunnen zijn, kunnen ze ons ook wegsturen van onze financiële doelen. Bijvoorbeeld, ‘present bias’ zorgt ervoor dat uitgaven vandaag aantrekkelijker voelen dan sparen voor morgen, en ‘emotioneel spenderen’ kan mensen ertoe brengen impulsieve aankopen te doen die kortstondige voldoening geven maar de lange-termijn financiële doelen ondermijnen.

Daarbovenop zorgen de onvermijdelijke verrassingen in het leven voor extra uitdagingen – zoals een onverwachte medische rekening of een reparatie aan de auto. Zonder voldoende spaarbuffers of noodreserves bevinden veel mensen zich onvoorbereid op zulke uitgaven. Sterker nog, 42% van de Amerikanen heeft niet genoeg spaargeld om een onverwachte rekening van meer dan $1.000 te dekken, terwijl bijna 1 op de 5 mensen (18%) slechts genoeg spaargeld heeft voor een nooduitgave van $100 of minder. Deze financiële kwetsbaarheid kan stress en angst veroorzaken en leidt ertoe dat mensen vertrouwen op hoogrentende schulden of andere risicovolle financiële beslissingen om onverwachte kosten te dekken. Het goede nieuws? Er zijn manieren om deze cyclus te doorbreken.

Gedragswetenschap helpt de patronen te ontdekken achter hoe mensen uitgeven, sparen en investeren. Het onthult de subtiele manieren waarop contexten, emoties en cognitieve biases financiële beslissingen beïnvloeden. Zo kunnen sommige mensen het sparen voor hun pensioen uitstellen omdat dat doel zo ver weg voelt, terwijl kleinere beloningen vandaag bevredigender lijken. Anderen vermijden misschien helemaal het opstellen van een budget omdat ze niet weten waar te beginnen of bang zijn hun financiële realiteit onder ogen te zien. Door te begrijpen hoe mensen met hun geld omgaan en de onderliggende redenen daarvoor, helpt gedragswetenschap obstakels te identificeren die anders over het hoofd worden gezien. Deze inzichten stellen ons in staat evidence-based tools en strategieën te ontwikkelen die aansluiten bij hoe mensen van nature denken en handelen.

Bijvoorbeeld, financieel beslissers kunnen strategieën ontwikkelen die aansluiten bij de ‘mentale boekhouding’ die mensen van nature gebruiken bij het nemen van beslissingen. Mensen hebben de neiging hun geld in ‘mentale bakken’ te verdelen, wat beïnvloedt hoe ze sparen of uitgeven. Stel je iemand voor die spaart voor een droomvakantie. Bij een onverwachte uitgave, zoals een kapotte koelkast, voelt die persoon zich misschien terughoudend om geld uit de ‘droomvakantie-bak’ te halen, ook al zou dat de praktischere keuze zijn. Evenzo behandelen veel mensen hun eindejaarsbonus veel vrijer dan hun reguliere inkomen, omdat ze dit zien als ‘extra geld’ in plaats van onderdeel van hun totale middelen. Door deze gedragsneigingen beter te begrijpen, kunnen organisaties die financiële besluitvorming willen verbeteren, gebruikers helpen betere mentale modellen te vormen en financieel gezonder gedrag stimuleren.

Gedragsontwerp in fintech-oplossingen

Digitale tools hebben het beheren van geld toegankelijker gemaakt dan ooit, maar opvallende functies en dashboards alleen zijn zelden voldoende om echte impact te creëren. Gedragsgeïnformeerde tools gaan verder dan functionaliteit. Net zoals bij het opbouwen van gezonde gewoonten, is weten wat je moet doen iets heel anders dan het daadwerkelijk doen. Mensen worstelen vaak met zelfdiscipline, motivatie of zelfs met waar te beginnen. De sleutel tot het echt helpen van mensen ligt in het begrijpen van hun financiële doelen, zorgen en drijfveren – en het ontwerpen van oplossingen die hen daar ontmoeten waar ze staan, en die duurzaam financieel gedrag stimuleren dat aansluit bij hun doelen.

Hoe ziet dit er in de praktijk uit? Ter illustratie enkele voorbeelden van onderwerpen waarop wij ons richten:

• Verbeteren van risicoperceptie bij investeringen: App-interface en communicatie ontwerpen die risico’s en kansen duidelijk uitleggen of zelfs visualiseren, zodat mensen beter geïnformeerde investeringsbeslissingen kunnen nemen.

• Versterken van financiële veerkracht: Tools en functies ontwikkelen die helpen financiële buffers op te bouwen voor onverwachte situaties.

• Optimaliseren van verzekeringsadoptie: Gedragsinzichten zoals mentale boekhouding, illusie van controle of optimisme-bias gebruiken om verzekeringsproducten begrijpelijk te maken en adoptie te stimuleren.

• Bevorderen van duurzaam investeren: Mensen helpen gemakkelijker duurzaam te investeren op manieren die aansluiten bij hun waarden en hun lange-termijndoelen verbeteren.

• Verbeteren van investeringsbeslissingen: Capaciteitsopbouw voor beslissers in professionele contexten om inzichten te verbeteren en veelgemaakte fouten te vermijden.

De uitdaging is niet alleen het maken van één goede financiële beslissing – het gaat om het opbouwen van systemen die deze keuzes duurzaam ondersteunen. Gedragsinzichten en strategieën zorgen ervoor dat financiële tools niet zomaar een app op iemands telefoon zijn, maar onderdeel worden van hoe mensen hun financiële leven leiden.

Bij Nuance Behavior zijn we gespecialiseerd in het toepassen van inzichten in gedrag en besluitvorming op fintech-oplossingen. Ons doel is om producten en diensten te ontwerpen die echt aansluiten bij gebruikers, zodat zij slimmer en duurzamer financieel kunnen beslissen. Of je nu tools wilt ontwerpen voor schuldenvermindering, sparen of investeren, wij helpen je graag. Laten we samenwerken om financieel welzijn eenvoudiger, toegankelijker en haalbaar te maken.

Dit artikel is oorspronkelijk gepubliceerd bij Nuance Behavior.